少儿平安福保险介绍？

给孩子买保险，除了最基本的医保外，孩子需要重点关注的是重疾险，医疗险，意外险配齐，如果资金充裕可以考虑教育金，但要先保障后理财。

医保是国家给予的基本权利，父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。而在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，建议：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

意外险：小孩子一般比较调皮，很容易发生一些碰伤，磕伤，烫伤等意外，所以一份儿童意外险是必须要有的。对于孩子，国家也有身故的限制：0 - 9 岁：身故赔付不能超过 20 万，10 - 17 岁：身故赔付不能超过 50 万，这个要注意。

重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失。

小额医疗：低免赔所以容易报销，但是保额偏低，无法预防大病风险

百万医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充医疗险。

教育金：个人认为如果在没有将保障型的保险产品配置全之前，还是不要过早配置为好。因为儿童教育金其实是理财保险的一种，虽然安全性高，但是灵活性差并且收益不高，保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，大部分的普通家庭不建议优先考虑理财险。

寿险：不急于给孩子做配置，因为一般来说，寿险主要是给家庭支柱配置，预防大人不幸早逝，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，而对孩子来说，寿险并不是必须购买的，所以并不推荐。

举个配置方案的例子：0岁的儿童标准化配置的大概有几个方面：

整体保险费用大概在每年2000元出头一点。会获得

① 20万顶格最高的意外伤害保险，3-4万意外医疗报销额度，

② 一份50万额度以上的保障到30岁以上的定期重大疾病险，

③ 还有20万/年的住院医疗报销额度，社保内外100%报销。

这样的配置，不可能覆盖儿童所有的医疗花销，可能会有千儿八百疾病的门诊费用需要自己掏钱，但是基本不会让医疗医疗花销成为家庭的经济负担。

保险和医疗都一样，需要根据自己的家庭情况，身体情况等对症下药、量体裁衣，适合自己的才是最好的。因也为保险产品的不对称性，费用差别很大，建议投保先多对比几家产品，再选择。

最后强调一下，家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱的意外、重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，以防风险发生后没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔而生存下去，并且继续接受良好的教育。对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以在大人保险没有足够配置之前，谨慎为孩子购买保险。

每个孩子都是爸妈的心头肉，都想把最好的给他们。但是在做保险配置的时候，还是要根据实际情况进行优先级排序，绝不可盲目投保，最后钱没少花，可保障还不够，得不偿失。

少儿平安福保障内容：

80种主要重疾，10种少儿特定重大疾病，20种轻症。保障高度充足，意味着起点高，40万重大疾病，40万特定疾病和8万轻症疾病（最多3次）。保障久，意味着重大疾病终生得到保障，特定疾病终生得到保障，轻症疾病终生得到保障。

另外，还可以自己主动增加附加保障

1.第二次三次肿瘤支付

在甲状腺乳腺癌等恶性肿瘤发病率高的时代，如果获得第一个恶性肿瘤，主要疾病保障在重大疾病支付后终止，被保险人不能购买其他重大疾病保险。如果您在5年后未治愈或复发，或者您在未来的日子里遇到其他恶性肿瘤，您将支付40万元。这是第二和第三恶性肿瘤。

2.陪护金

如果孩子25岁，如果孩子患有重大疾病或轻微的严重疾病，父母不能去上班，需要陪孩子。这个陪护金是为了补偿父母无法上班。严重疾病支付6个月，轻度严重疾病。 轻症重疾3个月，每月1-4万。

3.享受3人终身福利

住院治疗疾病，医疗保险报销，剩余部分社会保障用药也可报销9000元（含医院前后900元），非器官移植手术费用4500元，器官移植手术费用3万，这是3个的保护内容，每次都这么多，同样的疾病需要隔30天。

4.意外医疗2万

因意外引起的医疗费，100元以上2万以内的部分100%报销，一年2万。

引自：网页链接

你好，少儿平安福，保障还算全面，是一款重疾险加寿险的组合，附加医疗，但是保费太高了，不划算

单单产品介绍不是我们平安的标准，我们平安是一套行之有效的解决方案，从前期的健康管理到中期的理赔服务以及后期的挂号住院复诊海外医疗等等，给客户全面的服务，而不是单纯的产品以及看的见的价格，这样是不负责的。