多家银行开始冻结封停储蓄卡是怎么回事？

近日，据我爱卡社区卡友反映，招商银行、工商银行、建设银行、兴业银行等多家银行卡友的借记卡都忽然被冻结封卡，分析冻结原因为触发央行反洗钱系统的严格监管。

此前，为推动行业反洗钱工作经验交流，中国互联网金融协会面向银行、保险、消费金融、第三方支付、金融科技等领域的会员单位征集反洗钱实践案例。

据中国互联网金融协会，针对各类可疑交易，银行会定期提取各类交易的统计数据，重点是银行卡接收第三方支付转入的交易，银行卡POS交易，银行卡分散转入、集中转出交易以及夜间交易，一旦排查发现符合明显可疑交易特征的客户，立即中止业务。

扩展资料：

银行方面做好风控：

1、加强身份识别，不断提高客户群体质量

对于主动上门要求开立银行卡、非W行营销的的客户，在开展常规身份识别鉴别客户身份的基础上，通过核心业务系统给客户提供的手机号码发送短信验证码，验证手机号码是否本人正常使用，留存客户的身份证地址和在当地的经常居住地址，且具体到能够联系到客户，对于不配合开展身份识别的客户，拒绝开户。

2、限定签约标准，严格管控个人高限额电子银行产品

高限额电子银行产品作为发生可疑交易必不可少的必备工具，成为以买卖银行卡为目的犯罪分子的首选，必然通过各种途径开立高限额电子银行产品，尤其是令牌网银和UK网银，因此，从源头严格管控高限额电子银行产品尤为重要。

对于主动上门的陌生客户，视情况最高开立短信认证的手机银行，待交易正常后再签约更高限额认证方式的手机银行，从源头管控个人高限额电子银行产品，防止后续发生频繁转账可疑交易。

对于开卡后当日或者间隔几日到开户行其他网点要求签约个人高限额电子银行产品的客户，经办行及时告知银行卡开户行纳入核心系统预警，自动警示开户行网点审慎为客户签约高限额电子银行产品，并纳入台账，作为后期跟踪监测的重点关注对象。

3、定期人工排查，强化可疑交易的监测分析和报告

针对各类可疑交易的特点，加强对各类异常交易的日常监测分析，定期提取各类交易的统计数据，重点是银行卡接收第三方支付转入的交易，银行卡POS交易，银行卡分散转入、集中转出交易以及夜间交易，一旦排查发现符合明显可疑交易特征的客户，及时中止业务，报送可疑交易报告。

对交易流水中涉及的客户作延伸追索，同时，以交易对手中重点账户为支点，组织对于已发现可疑客户有相同资金来源和去向的其他客户进一步追踪，一并中止业务，由点到面，扩大可疑交易的打击覆盖面。

4、做好风险提示，前台开展客户宣传、教育

针对买卖银行卡人员的可疑行为特征，督促网点人员保持敏感度和责任心，提高前台人员敏锐识别异常客户的能力，明确风险防范措施和流程，力争第一时间发现风险、阻断风险，适时中止业务办理。

同时，引导客户正确使用银行卡、电子银行产品等交易工具，谨慎保存身份证号码、银行卡号、手机短信验证码等个人涉密信息，在业务办理过程中积极提醒客户潜在风险，不断提高客户风险防范意识和防诈骗能力。

银行开始冻结封停储蓄卡这事有利于保障大家的资金安全。

近期多家银行针对本行的银行卡进行定期提取交易数据，如果交易数据中存在可疑情况会对交易卡进行冻结封卡处理。比如对于银行卡有分散转入，然后集中转出的行为，可能会被封卡，还有夜间大额的交易可能会被封卡等，银行的这种行为其实是在保障大家的资金安全，防止非法交易或资金被盗。

身边有朋友出现过这种情况，在凌晨时分，手机不停的收到银行卡里的钱被分次小额转出的信息，但是卡在本人身上，也没有进行转账操作，这就是银行卡被盗刷了。银行现在针对有分散小额转入某个银行卡的情况会对该银行卡进行封停，同时对第三方支付平台的多笔小额转入也会进行封卡处理。

同时银行还会对用户的银行卡进行监测，对于有大笔可疑转出交易的银行卡也会封停。比如有的银行卡经常整额转出，而且转向全国不同的地方，卡里面经常不留钱，账户就是用来过渡的，对于这种账户，银行也会进行冻结封卡处理。

银行开始冻结封停储蓄卡并不是没有目的的乱封，只是针对可疑交易进行的，对于大众而言，只要避开这些可疑操作就不会被封。比如不要半夜大额的转账出去，不要小额分散转入某张银行卡后又集中转出去，不要把银行卡借给别人使用，不要资金到账后立即转出等。银行的这波操作对于大部分人来说是好事，保障了资金安全。

可能是要整顿网赌现象